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蚂蚁金服大众理财的四个现代化
作者:网站采编关键词:
摘要：在解决了大众购物问题后，阿里系又将目标瞄准了大众理财。它们准备如何引领其用户迈入大众理财时代？ 从2011年进入阿里巴巴集团，祖国明的头衔换了三个：支付宝商户事业部副总
在解决了大众购物问题后，阿里系又将目标瞄准了大众理财。它们准备如何引领其用户迈入大众理财时代？
从2011年进入阿里巴巴集团，祖国明的头衔换了三个：支付宝商户事业部副总经理、阿里小微金融服务集团理财事业部总监/余额宝负责人、蚂蚁金服财富事业群运营部副总经理。从支付宝到阿里小微再到蚂蚁金服，演绎了阿里系的金融板块变迁，但祖国明专注的事情一直是理财。
从大背景看，近10年，我国城镇居民平均收入从2004年的9400元增长到2014年的元，10年间增长了两倍。中登公司的数据显示，最近三年基金帐户也增长了两倍。而随着移动互联网的爆发，理财变得无处不在，苹果应用商店里很多金融方面的App位于排行榜前列。余额宝从推出至今，用户已突破2.6亿……多种迹象表明，大众理财时代已经到来，且正朝着多元化、个性化、简单化和社交化的方向发展。
与之相对的是，中国理财市场的发展还处于初级阶段。据初步测算，在中国，大约有七成居民除银行存款外，从未接触过任何形式的理财。过高的门槛，过于复杂的操作，过于难懂的信息，以及信息不对称下造成的理解与选择障碍，使得大量用户的理财需求难以得到满足。
市场在改变，客户对于理财的意识在转变，什么样的理财适合大众理财时代？蚂蚁金服认为，适合大众投资的理念是，不鼓励频繁的交易，不鼓励高杠杆单一投资，而是鼓励客户长期投资，通过分散投资，合理均衡配置自己的资产。而传统理财以产品为中心，以销售为导向的模式，会逐步演化成以客户为中心，以为用户创造价值为导向。
祖国明所在的团队就在为这个追求而努力着。经过两年的摸索，蚂蚁金服财富事业群的业务逻辑逐渐清晰：希望搭建平台，提供配套服务，让具备这些专业能力的金融机构能够拎包入驻，发挥他们的专业能力服务大众理财人群。
互联网理财正逐渐从以产品为中心的“超市”形态，逐步向以用户为中心的转变
多元化+个性化+简单化
大众理财正朝着多元化、个性化、简单化的方向发展，多元化意味着多种理财投资方式将会进入中国家庭，使居民资产能够得到均衡配置；个性化则表示理财将进入人们生活的各种场景，大到求学、养老，小到装修和旅行。祖国明认为，简单化应该从“小”做起，一方面是表示用户门槛低，资金量可能特别小；另一方面则表明用户的理财知识可能很少。
在余额宝出现之前，存在10年的货币基金并没有成为一种流行的大众选择，销售货币基金的佣金很低，人们很难在各种渠道上找到它。2013年面世的余额宝意义在于给全民做了一次理财教育，不但给很多人第一次的理财体验，也扩充了投资者的基数。随着很多金融机构加入战场，推出很多宝宝类的产品，使得整个货币基金规模在两年间增长了5倍。
三年来，余额宝已经从功能简单化发展成为一个现金管理工具，从转变过程来看，在第一年爆发式增长后发展趋缓，但规模和人数却一直增长。祖国明回忆，余额宝最初的设计是“零花钱、零钱，放在那里可以获得一些收益的活钱”，随着时间的推进，余额宝的理财属性日趋淡化，用户越来越不把它当成理财工具。
“我觉得任何一个时候，资产配置组合里面应该有余额宝，它是现金管理工具。” 蚂蚁金服总裁井贤栋说，“余额宝的使命不是把其他的理财产品都弄没，而是为上面所有的投资平台输送用户。”
的确，在余额宝随后发展的日子里，祖国明他们发现，用户存在强烈的理财需求，当其他理财产品高于余额宝的时候，很多资金通过余额宝流出。于是，蚂蚁金服推在2014年出了招财宝平台，提供一些固定期限，以及固定收益、风险可控的理财产品。目前以及积累了1200多万用户，成交规模累计超过5000亿元。
去年春节前后，蚂蚁金服还推出了一个投资黄金的存金宝。在随后的元宵节，一个叫“汤圆”的项目立项了，蚂蚁金服决定要做财富管理，将“宝宝”集纳在一起，针对大众人群打造了智慧理财服务平台蚂蚁聚宝。在其独立的App既能购买和管理余额宝、定期理财招财宝和其他基金产品，也支持查询股票资讯等。“随着用户的需求增加，更多理财产品都会陆陆续续地加入，但是从目前来讲，需要一步一步地做好。”祖国明说。
如今，理财人群的个性，风险承受能力以及目标皆不相同。对于每个不同人群应该有对应的理财产品，如何通过技术手段把个人用户的消费行为、理财行为，通过数据分析的方式找到合适的产品，做到“千人千面”，是祖国明和小伙伴正在研究的事情。按照规划，蚂蚁聚宝还将陆续推出场景化的智能推荐功能，基于每个人的投资需求和风险偏好，通过精准的用户画像，帮助用户在不同风险层次金融产品里面进行一些挑选和配比，快速找到最为适合自己的投资方式。
文章来源：《大众投资指南》 网址: http://www.dztzznzzs.cn/qikandaodu/2021/0224/552.html
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